Comment choisir le meilleur logiciel de détection de la fraude (en 7 étapes)

Avec l’augmentation de la fraude, les pertes associées sont estimées à plus de 41 milliards de dollars d’ici 2027, soit une augmentation de 25 % depuis 2020. Notre enquête 2023 sur les technologies et les moyens humains se fait l’écho de cette tendance, 62 % des personnes interrogées déclarant avoir constaté une augmentation des alertes liées à la fraude aux paiements au cours des 12 derniers mois.

Pour lutter contre cette menace, le marché de la détection et de la prévention de la fraude se développe et devrait représenter près de 183 milliards de dollars d’ici 2030, soit un taux de croissance annuel composé de près de 23 %. Les logiciels de détection de la fraude sont un élément essentiel de la stratégie de prévention de la fraude d’un établissement et l’évaluation des éditeurs de ces logiciels doit s’effectuer en sept étapes-clés. 

7 étapes pour choisir le meilleur logiciel de détection de la fraude

1. Analysez les besoins de votre établissement

Même si cela peut sembler évident, analyser les besoins de l’établissement avant de choisir un logiciel de détection de la fraude est une étape fondamentale à documenter. En premier lieu, cela permet aux établissements de personnaliser leur approche de la prévention de la fraude en fonction de leurs besoins et de leurs risques uniques. En effet, tous les établissements ne sont pas confrontés aux mêmes défis en matière de fraude et une solution universelle peut s’avérer inefficace.

Ensuite, tenir compte des besoins métier permet aux établissements de gérer efficacement leurs coûts cat il est facile de dépenser trop pour des fonctionnalités logicielles qui ne sont peut-être pas nécessaires pour lutter contre les risques de fraude spécifiques auxquels tel ou tel établissement est exposé. De même, un sous-investissement peut sembler tentant de prime abord, mais il risque de limiter le potentiel de croissance et d’être une source de problèmes au final. En alignant le logiciel sur leurs besoins, les établissements peuvent investir dans une solution qui offre les fonctionnalités essentielles, le tout sans entraîner de dépenses inutiles et en optimisant leur budget.

Le bon fournisseur peut être d’un précieux secours à ce niveau en examinant les besoins actuels et futurs de l’établissement ainsi que son appétit pour le risque. 

2. Déterminez les principales fonctionnalités du logiciel

Dans un deuxième temps, les établissements doivent s’assurer que la solution de détection de la fraude qu’ils étudient offrent bien les principales fonctionnalités qu’ils recherchent, à savoir :

• Une supervision en temps réel qui détecte et interrompt immédiatement les transactions suspectes.
• Des fonctionnalités pour expliquer pourquoi chaque alerte a été créée.
• Une analyse comportementale pour signaler tout comportement inhabituel et de l’étudier.
• Des fonctionnalités d’intégration permettant de fusionner l’outil avec les technologies existantes. Dans notre enquête 2023, 48 % des personnes interrogées déclarent que « l’intégration à leur pile technologique de conformité plus large » est une limitation importante de leur approche actuelle.
• Des options de données agrégées car les données cloisonnées sont l’un des principaux facteurs qui rendent les solutions de détection défaillantes.
• Des fonctionnalités de personnalisation pour configurer les outils en fonction des besoins spécifiques d’un établissement en matière de lutte contre la fraude et le blanchiment d’argent (LCB) et de son appétit pour le risque.
• Pilotage par l’IA : l’utilisation de l’intelligence artificielle offre de nombreux avantages concrets et notamment le renforcement des performances opérationnelles et la réduction des faux positifs. En outre, les algorithmes d’IA peuvent s’adapter et évoluer pour suivre les typologies de fraude et identifier les activités frauduleuses à grande échelle.

3. Évaluez l’évolutivité et les performances

Détecter la fraude en temps quasi réel est un défi qui nécessite un logiciel sophistiqué. C’est cependant une fonctionnalité que les établissements recherchent de plus en plus. Le cabinet de conseil international McKinsey a constaté que « les clients apprécient la rapidité avec laquelle les établissements réagissent aux événements frauduleux en quelques secondes et protègent leurs comptes contre de futures fraudes. »

Le bon outil adéquat doit également être capable de traiter de gros volumes de données transactionnelles et de gérer des scénarios complexes, plus particulièrement si un établissement est présent dans plusieurs juridictions ou a pour clients des personnes fortunées. Cet outil doit pouvoir s’adapter rapidement si nécessaire, sans compromission en termes de précision.

4. Assurez-vous que la solution offre une interface utilisateur intuitive

Les établissements doivent s’assurer que leur future solution de détection de la fraude offrira une interface utilisateur conviviale, et ce pour plusieurs raisons : 

• Facilité d’utilisation : une interface utilisateur conviviale permet aux analystes d’interagir plus facilement avec la solution, ne serait-ce que pour définir des règles, surveiller les alertes ou enquêter sur des activités suspectes. A contrario, un système difficile à utiliser ou à comprendre peut être source d’erreurs et de dysfonctionnements. 
• Performances accrues : lorsque l’interface utilisateur est intuitive et facile à utiliser, les analystes peuvent consulter rapidement les informations utiles, prendre des décisions plus vite et répondre aux risques de menace en temps voulu, un critère essentiel pour prévenir ou atténuer d’éventuelles pertes financières.
• Adaptabilité : au fur et à mesure que les besoins de détection de la fraude évoluent et que de nouvelles menaces émergent, une interface utilisateur conviviale peut intégrer plus facilement de nouvelles fonctionnalités, de nouvelles sources de données et de nouveaux outils analytiques. 
• Collaboration accrue : pour être efficaces, les opérations de détection de la fraude impliquent une collaboration entre les différents services d’un établissement. Une interface utilisateur conviviale favorise une communication et une collaboration efficaces tout en réduisant le risque de cloisonnement des équipes grâce à une plateforme commune accessible à toutes les parties concernées.

L’outil idéal doit comprendre un système intégré de gestion des cas afin qu’un cas puisse être directement ouvert suite à une alerte, ce qui permet de réduire les erreurs humaines. Un logiciel de détection de la fraude offrant une interface utilisateur intuitive peut aussi entretenir le moral des collaborateurs en réduisant les tâches répétitives.

5. Donnez la priorité à la sécurité des données et à la conformité

Il est essentiel qu’une solution de détection de la fraude facilite la conformité aux réglementations sur la fraude et la LCB-FT et qu’elle offre un niveau élevé de sécurité des données. En effet, s’il s’avère qu’un établissement enfreint les lois sur la sécurité des données ou qu’il ne respecte pas la réglementation LCB, il risque alors de voir sa réputation entachée, de devoir supporter des pénalités financières et d’exposer ses dirigeants à des peines de prison.

6. Étudiez la réputation du fournisseur et demandez des recommandations

Lors de votre quête des meilleurs fournisseurs de logiciels de détection de la fraude, il peut être judicieux de demander des études de cas et des témoignages pertinents concernant d’autres clients du même secteur qui sont confrontés à des problèmes similaires. C’est pourquoi la première étape, qui consiste à analyser les besoins de l’établissement, est si importante. 

Voici d’autres questions à poser à un fournisseur potentiel :

• Le système fournira-t-il des rapports automatisés pour faciliter la traçabilité ?
• Des fonctionnalités « prêtes à l’emploi » sont-elles proposées, notamment une bibliothèque prédéfinie de règles et de typologies, afin de rendre le processus de configuration plus efficace ?
• Un environnement de « bac à sable » (sandbox) est-il disponible pour tester de nouvelles règles ?
• L’offre comprend-elle des mises à jour régulières du logiciel, des correctifs et un support client permanent ?

7. Demandez une démonstration produit

Pour choisir le meilleur logiciel de détection de la fraude, il est important de demander une présentation au fournisseur, ce qui permettra à un établissement d’en savoir plus sur la manière dont la solution fonctionnera avec son système actuel.

Suivre l’évolution de la détection de la fraude

La fraude n’étant pas près de disparaître, les établissements doivent pouvoir travailler avec des fournisseurs experts qui sauront répondre à leurs besoins au fur et à mesure que ces derniers évoluent. Tous les établissements ne disposent pas de l’expertise nécessaire ou de ressources humaines suffisantes pour assurer la supervision des transactions en interne ou pour investir dans la formation continue nécessaire au suivi des tendances et des typologies en matière de fraude. En déployant des services de prévention de la fraude, les établissements peuvent bénéficier de l’expertise de spécialistes de manière personnalisée, souple et durable. Cette approche garantit le caractère novateur de leurs méthodes de détection de la fraude tout en protégeant leur activité contre des menaces qui ne cessent d’évoluer et de croître.